Kreditkarte für Jugendliche: diese Karten gibt es ab 12, 14 und 16

Spätestens wenn das erste eigene Smartphone da ist und Freunde an der Kasse das Handy zücken, kommt die Frage: Welche Kreditkarte bekommt ein Jugendlicher eigentlich? Die kurze Antwort: eine echte Kreditkarte erst ab 18, eine Prepaid- oder Debitkarte dagegen schon deutlich früher. Wir zeigen, was in welchem Alter möglich ist, welche Schülerkonten sich lohnen und welche Karte ins Auslandsjahr gehört.

Das Wichtigste in Kürze

• Unter 18 Jahren gibt es keine Kreditkarte mit Kreditrahmen, Jugendliche nutzen Prepaid-Karten oder Debitkarten auf Guthabenbasis.
• Schülerkonten mit Karte sind bei Direktbanken kostenlos, etwa das DKB u18 oder das comdirect JuniorGiro.
• Ab 14 Jahren bieten Filialbanken wie die Commerzbank eine Prepaid-Kreditkarte zum Schülerkonto an.
• Fürs Auslandsjahr zählt vor allem eines: weltweit gebührenfrei bezahlen und abheben, plus eine zweite Karte als Backup.
• Eltern müssen den Antrag unterschreiben und behalten über die App den Überblick.

Echte Kreditkarte erst ab 18: was Jugendliche stattdessen bekommen

Ein Kreditrahmen ist rechtlich ein Kredit, und den gibt es erst mit voller Geschäftsfähigkeit ab 18. Bis dahin laufen alle Karten für Jugendliche auf Guthabenbasis: Entweder als aufladbare Prepaid Kreditkarte oder als Debitkarte, die direkt am Schülerkonto hängt und jede Zahlung sofort abbucht.

Im Alltag fällt der Unterschied zur echten Kreditkarte kaum auf. Die Karten tragen ein Visa- oder Mastercard-Logo, funktionieren im Laden, online und mit Apple Pay oder Google Pay. Schulden machen ist ausgeschlossen, mehr als das Guthaben geht nicht. Für jüngere Geschwister im Grundschulalter ist übrigens eine eigene Lösung sinnvoller, die Taschengeldkarten dafür zeigt der Ratgeber Kreditkarte für Kinder.

Was geht in welchem Alter?

Die Altersgrenzen setzen die Banken selbst, grob gilt diese Staffel:

• Ab 12 Jahren: Die meisten Schülerkonten sind längst eröffnet, zur Kontoführung kommen girocard und oft eine Debitkarte von Visa oder Mastercard dazu. Einige Taschengeld-Anbieter wie Bling oder Revolut <18 starten sogar schon im Grundschulalter.
• Ab 14 Jahren: Jetzt gibt es bei vielen Filialbanken eine Prepaid-Kreditkarte, etwa zum StartKonto der Commerzbank, dort bis 18 kostenlos. Praktisch für alle, die online bestellen oder erste Reisen ohne Eltern unternehmen.
• Ab 16 Jahren: Die Karte bleibt technisch dieselbe, aber die Limits wachsen. Viele Eltern erhöhen jetzt den Spielraum für Klassenfahrt, Festival oder den Nebenjob-Lohn, der aufs eigene Konto fließt.
• Ab 18 Jahren: Das Jugendkonto wird zum normalen Girokonto, und die erste echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung ist möglich.

Wichtig bei allen Stufen: Minderjährige brauchen die Unterschrift der Erziehungsberechtigten, in der Regel von beiden Elternteilen.

Schülerkonten mit Karte im Überblick

Für Jugendliche lohnt fast immer ein kostenloses Jugendkonto mit Debitkarte statt einer einzelnen Prepaid-Karte, weil Aufladen entfällt und Taschengeld oder Gehalt direkt ankommen:

• DKB u18: kostenloses Konto plus Visa Debitkarte, mit der Jugendliche weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben. Eine der stärksten Karten für Reisen.
• comdirect JuniorGiro: kostenlos, mit girocard für den Alltag in Deutschland und Visa Debitkarte für online und unterwegs.
• Commerzbank StartKonto: gebührenfreies Schülerkonto der Filialbank, ab 14 mit Prepaid-Kreditkarte ohne Extra-Kosten bis zum 18. Geburtstag.
• Revolut <18: App-Lösung mit kostenloser Karte, läuft bis 17 über das Konto der Eltern und eignet sich gut als Zweitkarte.

Die Konditionen ändern sich immer wieder, einen aktuellen Überblick über alle Karten gibt der Kreditkartenvergleich auf unserer Startseite.

Die richtige Karte für Auslandsjahr und Schüleraustausch

Beim Auslandsjahr, Schüleraustausch oder der Sprachreise zeigt sich, was die Karte taugt. Drei Punkte entscheiden:

1. Keine Auslandsgebühren: Die Karte sollte außerhalb des Euroraums ohne Fremdwährungsgebühr funktionieren und kostenlos Bargeld ausgeben. Sonst kosten zwölf Monate USA oder Neuseeland schnell einen dreistelligen Betrag extra.
2. Backup einpacken: Eine zweite Karte eines anderen Anbieters gehört ins Gepäck, getrennt von der ersten aufbewahrt. Geht eine verloren, bleibt der Nachwuchs zahlungsfähig.
3. Kontrolle und Notfallplan: Push-Nachrichten bei jeder Zahlung, realistische Limits und die gespeicherte Sperrnummer 116 116 geben Eltern und Jugendlichen Sicherheit. Aufladen oder Überweisen klappt von Deutschland aus in Sekunden.

Mietwagen und Hotelkautionen bleiben die Ausnahme: Dafür wird meist eine echte Kreditkarte verlangt, die Minderjährige nicht bekommen. Bei organisierten Programmen mit Gastfamilie spielt das aber praktisch keine Rolle.

Nach der Schule: der Umstieg auf die erste echte Kreditkarte

Mit 18 endet die Guthaben-Pflicht. Wer studiert oder eine Ausbildung beginnt, bekommt jetzt vollwertige Karten, oft ohne Jahresgebühr und mit weltweit kostenlosen Zahlungen. Welche Angebote sich für den Start lohnen, zeigt der Ratgeber Kreditkarte für Studenten. Vergleichen lohnt sich, denn gerade junge Erwachsene bekommen bei vielen Anbietern besonders günstige Konditionen.

Häufig gestellte Fragen