Kreditkarten-Lexikon

Alle wichtigen Begriffe rund um die Kreditkarte – von 3D Secure bis Verfügungsrahmen, verständlich erklärt.

In unserem Kreditkarten-Lexikon findest du die wichtigsten Begriffe rund um die Kreditkarte verständlich erklärt. Von der Jahresgebühr über die Bonität bis zum Sicherheitsverfahren 3D Secure: Hier schlägst du schnell nach, was ein Fachbegriff bedeutet, bevor du eine Karte im Kreditkartenvergleich auswählst.

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3D Secure

3D Secure ist ein Sicherheitsverfahren, das Online-Zahlungen mit Kreditkarte durch eine zusätzliche Bestätigung absichert.

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A

Abhebegebühren

Abhebegebühren sind alle Kosten, die beim Geldabheben mit der Kreditkarte am Automaten anfallen, im Inland wie im Ausland.

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Ablaufdatum

Das Ablaufdatum gibt an, bis wann deine Kreditkarte gültig ist. Es steht als Monat und Jahr auf der Vorderseite der Karte.

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Abrechnungsarten

Abrechnungsarten beschreiben, wann deine Kreditkartenumsätze vom Konto abgebucht werden: monatlich gesammelt, in Raten oder sofort.

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Acquirer-Bank

Die Acquirer-Bank ist die Händlerbank, die Kartenzahlungen für Geschäfte technisch abwickelt und dem Händler das Geld gutschreibt.

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Affinity Card

Eine Affinity Card ist eine Kreditkarte in Kooperation mit einem Verein oder einer Organisation, die pro Umsatz einen kleinen Betrag erhält.

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B

Bank-Kreditkarten

Bank-Kreditkarten sind Kreditkarten, die deine Bank oder Sparkasse direkt ausgibt, meist in Verbindung mit dem Girokonto.

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Bargeld-Service

Der Bargeld-Service ermöglicht das Geldabheben an der Supermarktkasse beim Einkauf, meist kostenlos ab einem kleinen Mindestumsatz.

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Bargeldgebühr

Die Bargeldgebühr berechnet deine Bank, wenn du mit der Kreditkarte Geld am Automaten abhebst, üblich sind 2 bis 4 Prozent.

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Bargeldlimit

Das Bargeldlimit legt fest, wie viel Geld du mit deiner Kreditkarte pro Tag oder Woche am Automaten abheben kannst.

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Bonität

Die Bonität beschreibt deine Kreditwürdigkeit, also wie wahrscheinlich du offene Beträge zuverlässig zurückzahlst.

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C

Cashback Kreditkarten

Cashback-Kreditkarten schreiben dir bei jedem Einkauf einen kleinen Teil des Umsatzes als Guthaben zurück.

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Charge Card

Die Charge Card ist die klassische Kreditkarte, bei der alle Umsätze gesammelt und einmal im Monat vom Konto abgebucht werden.

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Chargeback

Chargeback ist die Rückbuchung einer Kreditkartenzahlung, mit der du zu Unrecht belastete Beträge zurückholen kannst.

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Cirrus

Cirrus ist das weltweite Geldautomaten-Netz von Mastercard, das zusammen mit Maestro schrittweise ausläuft.

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D

Daily Charge Card

Die Daily Charge Card bucht Kartenumsätze nicht monatlich gesammelt ab, sondern täglich oder sofort vom Verrechnungskonto.

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Debit Card

Bei der Debit Card wird jeder Einkauf sofort oder binnen weniger Tage direkt vom Girokonto abgebucht.

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Disagio

Das Disagio ist die Gebühr, die ein Händler für jede Kartenzahlung an seine Bank abgibt, meist ein Prozentsatz des Umsatzes.

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E

EC-Karte

EC-Karte ist der veraltete, aber immer noch verbreitete Name der girocard, der deutschen Debitkarte zum Girokonto.

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Electronic Cash

Electronic Cash war das deutsche Debitkarten-Zahlsystem der Banken mit PIN-Eingabe, das 2007 in girocard umbenannt wurde.

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Elektronisches Lastschriftverfahren

Beim elektronischen Lastschriftverfahren zahlst du an der Kasse mit Karte und Unterschrift, der Betrag wird per Lastschrift eingezogen.

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EMV-Chip

Der EMV-Chip ist der goldfarbene Chip auf deiner Kreditkarte, der jede Zahlung verschlüsselt und Kartenfälschungen verhindert.

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Entgelt für Auslandseinsatz

Das Auslandseinsatzentgelt ist eine Gebühr, die bei Kartenzahlungen in fremder Währung außerhalb des Euroraums anfällt.

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G

Geldautomaten

Geldautomaten geben rund um die Uhr Bargeld aus. Du brauchst dafür girocard oder Kreditkarte plus PIN, teils fällt eine Gebühr an.

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Geldautomaten-Gebühren

Geldautomaten-Gebühren fallen an fremden Automaten an, als direktes Betreiberentgelt oder als Gebühr deiner eigenen Bank.

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GeldKarte

Die GeldKarte war eine aufladbare Chip-Geldbörse auf der girocard, die zum Ende des Jahres 2024 eingestellt wurde.

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girocard

Die girocard ist die Debitkarte der deutschen Banken für Zahlungen direkt vom Girokonto, früher als EC-Karte bekannt.

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Girokonto

Das Girokonto ist das Konto für den täglichen Zahlungsverkehr und dient als Referenzkonto für die Kreditkartenabrechnung.

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H

Haftungsgrenze

Die Haftungsgrenze legt gesetzlich fest, dass du bei Kartenmissbrauch vor der Sperrung mit höchstens 50 Euro haftest.

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Haftungslimit

Das Haftungslimit ist der Höchstbetrag von 50 Euro, den du bei nicht autorisierten Kartenzahlungen selbst tragen musst.

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Haftungsrisiko

Das Haftungsrisiko beschreibt die Gefahr, bei Missbrauch der eigenen Kreditkarte selbst für den Schaden aufkommen zu müssen.

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Haushaltspauschale

Die Haushaltspauschale ist ein fester Betrag für Lebenshaltungskosten, den Banken bei der Prüfung von Kreditanträgen ansetzen.

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I

IBAN

Die IBAN ist die internationale Kontonummer, über die Überweisungen und Lastschriften eindeutig zugeordnet werden.

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J

Jahresgebühr

Die Jahresgebühr ist der feste Betrag, den du der Bank jedes Jahr für den Besitz einer Kreditkarte zahlst.

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K

Kartensperrung

Die Kartensperrung macht eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte sofort unbrauchbar, zentral erreichbar unter 116 116.

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Kreditfähigkeit

Die Kreditfähigkeit ist die rechtliche Fähigkeit, wirksam Kreditverträge abzuschließen, in Deutschland ab Volljährigkeit.

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Kreditkarten-Banking

Kreditkarten-Banking bezeichnet die Verwaltung der Kreditkarte per App oder Online-Banking, von den Umsätzen bis zur Sperrung.

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Kreditkarten-Gültigkeit

Die Gültigkeit einer Kreditkarte steht als Monat und Jahr auf der Karte und beträgt in der Regel drei bis fünf Jahre.

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Kreditkartenabrechnung

Die Kreditkartenabrechnung listet einmal im Monat alle Umsätze der Karte auf und nennt den Betrag, der abgebucht wird.

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L

Lastschrift

Die Lastschrift ist ein Einzugsverfahren, bei dem der Zahlungsempfänger einen Betrag mit deiner Erlaubnis vom Konto abbucht.

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M

Maestro

Maestro war das internationale Debitsystem von Mastercard, seit Juli 2023 werden keine neuen Maestro-Karten mehr ausgegeben.

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Mastercard

Mastercard ist neben Visa das größte Kreditkartennetzwerk der Welt und stellt Banken das Zahlungssystem für ihre Karten bereit.

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Mastercard SecureCode

Mastercard SecureCode war das frühere 3D-Secure-Verfahren von Mastercard und heißt heute Mastercard Identity Check.

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N

NFC Chip

Der NFC-Chip in der Kreditkarte ermöglicht kontaktloses Bezahlen durch kurzes Vorhalten an das Terminal.

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NFC-Lesegerät

Ein NFC-Lesegerät ist das Terminal, das kontaktlose Zahlungen mit Karte oder Smartphone über wenige Zentimeter empfängt.

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O

OCP (Online Charging Point)

Ein Online Charging Point (OCP) war ein Terminal, an dem sich Prepaid-Kreditkarten mit Bargeld oder bargeldlos aufladen ließen.

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OPT (Online-Personalisierung von Terminals)

OPT steht für Online-Personalisierung von Terminals: Kartenterminals erhalten Konfiguration und Schlüssel automatisch über das Netz.

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P

Partner-Kreditkarte

Eine Partner-Kreditkarte ist eine Zusatzkarte zum bestehenden Kartenkonto, mit der Partner oder Familienmitglieder mitzahlen können.

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PCI DSS

PCI DSS ist der Sicherheitsstandard der Kartenindustrie, der regelt, wie Händler und Dienstleister Kreditkartendaten schützen müssen.

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PIN

Die PIN ist die persönliche Geheimzahl deiner Kreditkarte, mit der du Zahlungen am Terminal und Abhebungen am Geldautomaten bestätigst.

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POS (Point of Sale)

POS steht für Point of Sale und bezeichnet den Kassenplatz im Geschäft, an dem du mit Karte per PIN oder kontaktlos bezahlst.

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POZ (Point of Sale ohne Zahlungsgarantie)

POZ war ein 2006 eingestelltes Lastschriftverfahren an der Ladenkasse, bei dem der Händler keine Zahlungsgarantie der Bank erhielt.

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R

Revolving Card

Die Revolving Card erlaubt es, die Kreditkartenrechnung in Raten zu zahlen, wofür Sollzinsen anfallen.

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Rücklastschrift

Eine Rücklastschrift entsteht, wenn eine Lastschrift vom Konto scheitert oder zurückgegeben wird, etwa bei fehlender Kontodeckung.

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S

Scheckkarte

Scheckkarte ist die historische Bezeichnung für die Garantiekarte zum Eurocheque, aus der die heutige girocard hervorgegangen ist.

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Schufa

Die Schufa ist eine Auskunftei, die Daten zum Zahlungsverhalten sammelt und daraus einen Bonitätswert bildet.

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Selbstauskunft

Die Selbstauskunft ist dein Recht, von Auskunfteien wie der Schufa kostenlos eine Kopie aller gespeicherten Daten zu erhalten.

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SEPA

SEPA ist der einheitliche europäische Zahlungsraum, in dem Überweisungen und Lastschriften nach gleichen Regeln laufen.

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SWIFT-Code (Bank Identifier Code)

Der SWIFT-Code, auch BIC genannt, ist die internationale Kennung einer Bank und wird für Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums benötigt.

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T

Transaktion

Eine Transaktion ist jeder einzelne Zahlungsvorgang mit deiner Kreditkarte, vom Einkauf über die Abhebung bis zur Gutschrift.

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U

Überziehungskredit

Der Überziehungskredit ist der Kredit, den die Bank duldet, wenn du dein Konto oder deinen Kartenrahmen über das Limit hinaus belastest.

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V

Verfügungsrahmen

Der Verfügungsrahmen ist der Höchstbetrag, den du mit deiner Kreditkarte innerhalb eines Abrechnungszeitraums ausgeben kannst.

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Verified by Visa

Verified by Visa war der frühere Name des 3D-Secure-Verfahrens von Visa für sichere Online-Zahlungen, heute heißt es Visa Secure.

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Virtuelle Kreditkarte

Eine virtuelle Kreditkarte besteht nur aus digitalen Kartendaten ohne physische Karte und eignet sich vor allem für Online-Zahlungen.

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Visa

Visa ist das weltweit größte Zahlungsnetzwerk und stellt die Infrastruktur bereit, über die Visa-Kartenzahlungen abgewickelt werden.

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Visa CodeSure

Visa CodeSure war ein eingestelltes Pilotprojekt: eine Kreditkarte mit eingebauter Tastatur und Display zur Erzeugung von Einmalcodes.

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Z

Zinsen

Zinsen fallen bei der Kreditkarte an, wenn du die Abrechnung in Raten zahlst oder den Rahmen überziehst, oft 15 bis 20 Prozent im Jahr.

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