Eines der weltweit größten Bankunternehmen ist die Banco Santander S.A. Diese ist in rund 40 Ländern weltweit vertreten. Unter anderem gibt es auch eine Tochtergesellschaft in Deutschland. Diese hat ihren Sitz in Mönchengladbach. Als Aktiengesellschaft ist das deutsche Kreditinstitut hierzulande unter der Bezeichnung Santander Consumers Bank AG bekannt. Das Unternehmen konzentriert sich dabei hauptsächlich auf Bereiche im Kreditgeschäft, wie Kfz-Finanzierung oder die klassische Konsumgüterfinanzierung. Wie bei anderen Banken auch, können Kunden im letzteren Bereich Kreditkarten erwerben, welche von der Bank ausgestellt und verwaltet werden. Eine dieser Kreditkarten ist die Santander 1plus Visa Card.
Santander 1plus Visa Card Gebühren
Kreditkarte im Überblick
- 0,- Euro dauerhaft Hauptkarte
- 0,- Euro dauerhaft Partnerkarte
Bargeld
- 0,- Euro weltweit (auch ohne Fremdwährungsgebühr)
Auslandseinsatzentgelt in Fremdwährung
- 0 Prozent (bargeldlos und am Geldautomaten)
Sonstiges
- Weltweit kostenlos mit der Karte bezahlen
- Ratenzahlung möglich
- 13,98 Prozent effektiver Jahreszins (nur bei Teilzahlung)
- Attraktiver Reiserabatt
- Weltweiter Tankrabatt
- Sicherheitspaket zur Kreditkarte (optional)
Die Santander 1plus Visa Card garantiert Ihnen weltweite Flexibilität, entweder am Geldautomaten oder beim Bezahlen im Geschäft. Die Santander 1plus Visa Card beantragen können Sie jederzeit online. Ein neues Girokonto bei der Bank ist dafür nicht erforderlich. Das Referenzkonto darf auch ein bereits vorhandenes Konto bei Ihrer Hausbank sein. Voraussetzung für die Beantragung sind lediglich ein Wohnsitz in Deutschland und eine ausreichende Bonität. Sind Sie in Besitz der Santander 1plus Visa Card sind alle Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen kostenlos. Es gibt auch keine Fremdwährungsgebühr außerhalb des Euro-Bereiches und wenn Sie möchten, können Sie die Kreditkartenumsätze in Raten zahlen. Bei dieser Kreditkarte handelt es sich also um ein revolvierendes Modell, funktioniert also ähnlich wie ein Dispokredit. Alternativ können Sie Ihre Kreditkartenabrechnung auch komplett über eine Überweisung begleichen.
Unser redaktioneller Santander 1plus Visa Card Test
Mit dem Entfall vieler Gebühren, wird die Kreditkarte der Santander Bank sehr attraktiv. Viele Kosten, die eigentlich zum Standard gehören, fallen hier nicht an. Dabei handelt es sich um die jährliche Grundgebühr für die Haupt- sowie für die Partnerkarte, die Bargeldabhebungsgebühr und die Fremdwährungsgebühr, die normalerweise bei fast allen Kreditkarten bei Nutzung außerhalb des Euro-Raums fällig wird. Hier können Sie kostenlos am Automaten Bargeld holen oder mit der Karte bargeldlos zahlen, ohne das ein Auslandseinsatzentgelt anfällt. Dies gilt auch bei Online Einkäufen. All diese Konditionen können Sie genießen, ohne einen Mindestgeldeingang auf das Referenzkonto vorweisen zu müssen.
Automatennutzungsgebühr
Die einzige Gebühr, die Ihnen in Bezug mit der Kreditkartennutzung begegnen kann, ist die Automatennutzungsgebühr. Auf diese hat die Santander Bank leider keinerlei Einfluss. Die Kosten werden von den jeweiligen Automatenbetreibern auferlegt und Ihnen während des Vorgangs aufgezeigt. Dieses kann Ihnen innerhalb Deutschlands, sowie im Ausland passieren.
Hinweis: Natürlich können Sie diese Gebühr auch umgehen. Kommen Sie an einen solchen Automaten, können Sie den Vorgang abbrechen und einen anderen Geldautomaten suchen, der keine Automatennutzungsgebühr verlangt.
Santander 1plus Visa Card Rückzahlung: Ratenzahlung voreingestellt
Mit der Santander 1plus Visa Card halten Sie eine revolvierende Kreditkarte in Ihren Händen. Diese zeichnet sich durch die Option der Ratenzahlung aus. Alle Kartenumsätze können Sie in monatlichen Raten beglichen. Das ist besonders dann von Vorteil, wenn es am Ende des Monats knapp wird mit dem Geld oder wenn plötzliche größere Ausgaben zu tätigen sind. Sobald eine Rate gezahlt wurde, steht der Betrag für weitere Ausgaben wieder zur Verfügung.
Die Ratenhöhe beträgt mindestens 5 Prozent vom Umsatz bei einer Mindestsumme von 25 Euro. Die einzelnen Raten können Sie natürlich auch höher festsetzen – so begleichen Sie die Summe schneller. Die Raten werden dem Referenzkonto belastet. Wie bei Teilzahlungen üblich, kommen außerdem noch Sollzinsen zum Rechnungsbetrag hinzu. Momentan beläuft sich der effektive Jahreszins auf 13,98 Prozent. Auf Dauer gesehen ist diese Einrichtung recht preisintensiv und würde sich lediglich für einen finanziellen Engpass lohnen.
Im Kreditkarten Vergleich zeigt sich, dass die meisten Kreditkartenanbieter Ihnen diese Funktion optional zur Verfügung stellen. Das heißt, Sie müssen diese selbst aktivieren. Im Gegensatz dazu, ist diese bei der Santander bereits voreingestellt, was bedeutet, dass Sie diese deaktivieren müssen, falls Sie davon keinen Gebrauch machen möchten.
Tipp: Damit Sie die Kosten umgehen können, bietet Ihnen das Kreditinstitut an, die Rechnungsbeträge als Gesamtsumme selbst zu begleichen. Dafür brauchen Sie lediglich den Rechnungsbetrag per Überweisung auf das Kreditkartenkonto transferieren. Dies müssten Sie dann monatlich wiederholen, da dieser Vorgang nicht automatisiert wird. Versäumen Sie die Überweisung, greift automatisch wieder die Ratenzahlung.
Eine Ratenschutzversicherung für den Notfall
Da manche Sachen in Leben leider Keiner vorhersehen kann – sei es in Sachen Gesundheit oder Arbeit – sind manche Absicherungen sehr nützlich. Diese können Sie und Ihre Angehörigen vor Schwierigkeiten bewahren. Für den Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder sogar den Todesfall bietet die Santander Bank im Vorfeld eine Ratenversicherung an. So werden Sie und Ihre Familie vor finanziellen Belastungen im Notfall geschützt.
Im Fall von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit übernimmt diese Versicherung die monatlichen Raten für den Sollsaldo. Falls sich ein Todesfall ereignen sollte, wird der Sollsaldo sogar komplett von der Ratenschutzversicherung übernommen. Möchten Sie den zusätzlichen Schutz in Anspruch nehmen, wird ein monatlicher Beitrag von 0,89 Prozent vom Sollsaldo als Versicherungsbeitrag fällig. Sofern Sie Ihre Kreditkarte im Guthaben führen, ist keine Gebühr zu zahlen.
Hinweis: Wir empfehlen Ihnen, diese Konditionen mit den Konditionen anderer Versicherungen anderer Anbieter zu vergleichen. Möglicherweise finden Sie Alternativen, die im Endeffekt günstiger sind und ggf. noch mehr Absicherungen bieten. Auch ist diese Versicherung nicht immer erforderlich.
Santander 1plus Visa Card Cashback, Prämie und Rabatte
Mit der Kreditkarte der Santander Bank sind einige nützliche und attraktive Rabatte verbunden, die Ihnen auf Reisen und Autofahrten entgegenkommen. Zwar ist die Auswahl nicht ganz so groß wie bei Goldkarten, kann sich jedoch sehen lassen.
Folgende Santander 1plus Visa Card Cashback Funktionen können Sie nutzen:
- Tankrabatt
- Reiserabatt
Der Tankrabatt
Sofern Sie oft und viel mit dem Auto unterwegs sind, werden Sie sich über den Tankrabatt freuen. Dieser gilt in Verbindung mit der Santander 1plus Visa Card und ermöglicht Ihnen eine Gutschrift von 1 Prozent des Preises auf jede Tankzahlung. Der Betrag wird Ihnen auf Ihr Kreditkartenkonto erstattet. Voraussetzungen sind monatliche Tankumsätze bis maximal 400 Euro und die Akzeptanz der Kreditkarte an den jeweiligen Tankstellen. Das bedeutet, dass Sie im Jahr bis zu 48 Euro an Cashback zurückerhalten.
Der Reiserabatt
Mit der Santander 1plus Visa Card können Sie sogar günstiger Urlaub machen! Das Finanzunternehmen arbeitet eng mit dem Partner-Portal Urlaubplus GmbH zusammen. Für jede Reisebuchung erhalten Sie einen Reiserabatt von 5 Prozent. In der Regel wird der jeweilige Betrag über die Urlaubsplus GmbH einen Monat nach Reisebeginn auf das Kreditkartenkonto zurücküberwiesen.
Santander 1plus Visa Card Versicherungen
Bei vielen Kreditkarten sind noch weitere nützliche Versicherungen verbunden, welche die Karten noch attraktiver machen. Versicherungen im Bereich von Krankenversicherung, Mietwagen oder Reisen sind da keine Seltenheit. Allerdings sind diese dann häufig auch mit einer jährlichen Grundgebühr verbunden. Hier gibt es nur sehr selten Angebote, bei der Sie eine Kreditkarte kostenlos erhalten, und meist sind andere Services dann teurer. Bei der Santander 1plus Visa Card gibt es daher auch keine Zusatzversicherungen. Allerdings empfinden wir das nicht als Nachteil, da die Hauptfunktionen der Kreditkarte, wie Geld abheben und bargeldlos zahlen, weltweit kostenfrei sind.
Fazit: Die nahezu „perfekte“ Kreditkarte?
Als Besitzer der Santander 1plus Visa Card haben Sie jederzeit eine hervorragende Kreditkarte dabei. Im Vergleich zu anderen Kreditkarten brauchen Sie für den Bargeldbezug weltweit keine Gebühr bezahlen. Befinden Sie sich im Ausland mit einer fremden Währung, oder möchten im Internet Produkte aus anderen Ländern wie USA, China, Schweden usw. bestellen, wird bei der Santander 1plus Visa Card auf eine Fremdwährungsgebühr verzichtet. Hinzu kommen der Reise- und Tankrabatt. Mit letzterem können Sie jährlich sogar bis zu 48 Euro sparen. Solche Konditionen bieten vergleichsweise nur wenige Anbieter.
Dass nur wenig Zusatzversicherungen bei der Santander 1plus Visa Card angeboten werden, kann natürlich als Nachteil angesehen werden, allerdings gibt es eben keine Jahresgebühr. Üblicherweise sind Kreditkarten mit Versicherungen auch kostenintensiver.