Die Commerzbank Kreditkarte gibt es nicht nur in einer Ausführung: Deutschlands zweitgrößte Filialbank bietet mit Classic, Gold und Premium drei echte Kreditkarten an, dazu die Young Visa für junge Leute, eine Prepaid-Karte, die Mastercard Debit und sogar die American Express Platinum Card. In diesem Vergleich zeigen wir dir, welche Leistungen und Vorteile die einzelnen Modelle bieten, welche Gebühren anfallen und wann eine kostenlose Karte eines anderen Anbieters besser passt.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Commerzbank gibt ihre Kreditkarten wahlweise als Visa oder Mastercard aus, alle drei Hauptmodelle sind Charge-Karten mit monatlicher Abrechnung.
- Die ClassicKreditkarte kostet 39,90 Euro Jahresgebühr, die GoldKreditkarte 99,90 Euro inklusive Reiseversicherungspaket.
- Die PremiumKreditkarte gibt es nur zum PremiumKonto, dessen Kontoführung 12,90 Euro im Monat kostet.
- Voraussetzung ist ein Girokonto der Commerzbank, ohne Konto erhältst du keine der Karten.
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarten anderer Banken findest du im Kreditkartenvergleich, oft sogar ohne Fremdwährungsgebühr.
Diese Kreditkarten bietet die Commerzbank an
Alle echten Kreditkarten der Commerzbank sind Charge-Karten: Deine Zahlungen werden gesammelt und einmal im Monat vom Girokonto abgebucht, hohe Zinsen durch Teilzahlung fallen also gar nicht erst an. Wer flexibel bleiben will, kann größere Beträge über den 3-Raten-Service splitten. Bei den folgenden Hauptmodellen wählst du zwischen Mastercard und Visa, die Leistungen bleiben gleich.
Classic Kreditkarte: das Einstiegsmodell
Die Commerzbank Classic Kreditkarte ist die Basisvariante für alle, die weltweit bargeldlos bezahlen wollen. Sie bietet die Grundfunktionen: weltweite Akzeptanz, kontaktloses Bezahlen und monatliche Abrechnung. Versicherungsleistungen fehlen, dafür bleibst du mit der ClassicKreditkarte jederzeit finanziell flexibel, auch bei größeren Anschaffungen.
Gold Kreditkarte: Reisepaket inklusive
Die GoldKreditkarte richtet sich an Reisende. Enthalten sind unter anderem Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung, eine Reisegepäck-Versicherung sowie eine Flugverspätungs-Versicherung, viele davon gelten unabhängig vom Karteneinsatz. Dazu kommen kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit und ein jährliches Online-Reiseguthaben. Ob sich eine goldene Kreditkarte genau für dich rechnet, hängt davon ab, wie oft du unterwegs bist.
Premium Kreditkarte: das Top-Modell zum PremiumKonto
Die PremiumKreditkarte erhältst du ausschließlich zum PremiumKonto (12,90 Euro monatlich). Dafür sind bis zu zwei Premium-Karten ohne extra Jahresgebühr enthalten, mit erweiterten Versicherungsleistungen für die ganze Familie, Priority Pass für Airport-Lounges und Reise-Service. Für Paare, die ohnehin das Premium-Kontomodell nutzen und häufig reisen, kann das Paket günstiger sein als zwei einzelne Gold-Karten.
Young Visa, Prepaid und Mastercard Debit
Für Schüler, Studierende und junge Berufstätige bis 25 Jahre gibt es die Young Visa ohne Jahresgebühr. Die aufladbare Prepaid-Karte funktioniert auf Guthabenbasis und eignet sich zur Kostenkontrolle, mehr dazu im Ratgeber Prepaid-Kreditkarte. Die Mastercard Debit ersetzt die klassische Girocard und bucht jede Zahlung sofort vom Konto ab. Geschäftskunden bekommen mit der Commerzbank Business Card zusätzlich eine eigene Firmenkreditkarte, mehr dazu unter Business-Kreditkarten.
American Express Platinum Card über die Commerzbank
Als Besonderheit vermittelt die Commerzbank ihren Kunden die American Express Platinum Card aus Metall, inklusive Lounge-Zugang und umfangreichen Reise-Services. Sie läuft technisch über Amex und ist deutlich teurer als die hauseigenen Karten, dafür bietet sie Statusleistungen, die es bei Mastercard und Visa in dieser Form nicht gibt.
Kosten und Gebühren im Überblick
Neben der Jahresgebühr entscheiden vor allem die Nebenkosten, wie teuer die Karte im Alltag wird. Diese Posten aus dem Preisverzeichnis solltest du kennen:
- Jahresgebühr: 39,90 Euro (Classic), 99,90 Euro (Gold), Premium im PremiumKonto enthalten, Young Visa gratis.
- Fremdwährungsgebühr: Außerhalb des Euroraums fällt ein Entgelt für den Auslandseinsatz von 1,95 Prozent des Umsatzes an, bei allen Kartenmodellen.
- Bargeld: Mit der Classic kosten Abhebungen an fremden Automaten 1,95 Prozent, mind. 5,98 Euro. Gold- und Premium-Inhaber tätigen ihre Bargeldabhebungen weltweit kostenlos.
- Kontoführung: Das Girokonto kommt obendrauf, je nach Kontomodell zwischen 0 Euro (bei Mindestgeldeingang) und 12,90 Euro pro Monat.
Damit liegen die Gebühren spürbar über denen vieler Direktbanken. Rechne vor dem Antrag genau nach, ob dir Filialservice und Versicherungen den Aufpreis wert sind, den direkten Vergleich mit gebührenfreien Karten liefert unser Kreditkartenvergleich.
Sicher bezahlen: Apple Pay, Google Pay und Betrugsschutz
Beim mobilen Bezahlen ist die Bank breit aufgestellt. Alle Kreditkarten funktionieren mit Apple Pay und Google Pay, dazu kommen Garmin Pay und Swatch Pay für Smartwatches. Ganz egal ob Apple Pay auf dem iPhone, Google Pay auf dem Android-Smartphone oder Garmin Pay an der Smartwatch, du hinterlegst die Karte in der Wallet und zahlst kontaktlos an der Kasse.
Auch die Sicherheit stimmt: Online-Zahlungen bestätigst du per Zwei-Faktor-Verfahren über die photoTAN-App, im Bereich „Meine Karten“ des Online-Banking verwaltest du Limits und kannst die Karte bei Verlust sofort sperren. Rund um die Uhr erreichst du zusätzlich den zentralen Sperr-Notruf 116 116. Bei unberechtigten Abbuchungen haftest du in der Regel nicht.
Commerzbank Kreditkarte beantragen: Voraussetzungen
Ohne Commerzbank-Konto läuft nichts: Alle Karten werden über ein Girokonto des Instituts abgerechnet, das du als Neukunde zuerst eröffnest. Danach beantragst du die gewünschte Karte online im Banking, in einer der Filialen oder telefonisch. Die Bank prüft deine Bonität über eine Schufa-Abfrage und legt deinen Verfügungsrahmen fest, bei der Premium-Variante sind es mind. 5.000 Euro.
Volljährigkeit und ein regelmäßiges Einkommen sind bei den echten Kreditkarten Pflicht, für die Young Visa gelten erleichterte Bedingungen. Nach der Genehmigung erhältst du die Karte innerhalb weniger Tage per Post. Welche Unterlagen du brauchst und wie du deine Chancen verbesserst, liest du im Ratgeber Kreditkarte beantragen.
Alternativen zur Commerzbank Kreditkarte
Fast 40 Euro Jahresgebühr plus Fremdwährungsgebühr, das muss nicht sein. Mehrere Anbieter geben dauerhaft kostenlose Kreditkarten aus, die im Ausland sogar mehr bieten:
- Hanseatic Bank GenialCard: Visa ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühr, kostenlose Abhebungen weltweit.
- TF Bank Mastercard Gold: gebührenfreie Goldkarte inklusive Reiseversicherungen, also das Gold-Paket zum Nulltarif.
- easybank Platinum Double: Doppelpack aus Mastercard und Visa mit Premium-Leistungen zum kleinen Preis, spannend für Vielreisende.
- comdirect: Die Online-Marke der Commerzbank bietet kostenlose Kontomodelle mit Visa-Debitkarte, mehr dazu auf unserer Seite zur comdirect Kreditkarte.
Welche Karte zu deinem Nutzungsverhalten passt, findest du über den Rechner auf der Startseite heraus, dort vergleichst du Jahresgebühr, Auslandseinsatz und Bargeldkonditionen aller wichtigen Anbieter. Einen Überblick über die Testsieger gibt der Ratgeber beste Kreditkarte.
Häufig gestellte Fragen
Was kostet eine Kreditkarte bei der Commerzbank?
Die Classic kostet 39,90 Euro im Jahr, die Gold-Variante 99,90 Euro. Die Premium-Karte ist im PremiumKonto (12,90 Euro monatlich) enthalten, die Young Visa für junge Leute bis 25 Jahre ist gratis.
Brauche ich ein Girokonto der Commerzbank für die Kreditkarte?
Ja. Alle Karten werden über ein hauseigenes Girokonto abgerechnet. Ohne Konto bei der Bank bekommst du keine Karte, dann ist eine bankunabhängige kostenlose Kreditkarte aus dem Vergleich die bessere Wahl.
Ist die Commerzbank Kreditkarte eine echte Kreditkarte?
Ja, Classic, Gold und Premium sind echte Charge-Kreditkarten: Die Umsätze werden gesammelt und einmal im Monat komplett abgebucht. Über den 3-Raten-Service lassen sich einzelne Beträge in Raten zahlen. Mastercard Debit und Prepaid-Karte sind dagegen keine echten Kreditkarten.
Welche Gebühren fallen im Ausland an?
Im Euroraum zahlst du gebührenfrei. Außerhalb fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1,95 Prozent des Umsatzes an. Wer viel außerhalb der Eurozone unterwegs ist, spart mit einer Reisekarte ohne Auslandsentgelt schnell einen zweistelligen Betrag pro Urlaub.
Kann ich mit der Commerzbank Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben?
Mit Gold und Premium hebst du weltweit an Geldautomaten kostenlos Bargeld ab. Bei der Classic kosten Abhebungen 1,95 Prozent, mind. 5,98 Euro. Im Inland nutzt du alternativ die Automaten der Commerzbank mit der Girocard oder Debitkarte.
Funktioniert das Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay?
Ja, alle Kreditkarten der Commerzbank lassen sich für das mobile Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay hinterlegen. Zusätzlich unterstützt das Institut Garmin Pay und Swatch Pay für die Smartwatch.
Was unterscheidet Commerzbank und comdirect?
comdirect ist die Online-Marke der Commerzbank. Dort läuft alles digital, die Kontomodelle sind günstiger und statt echter Kreditkarten steht die Visa-Debitkarte im Mittelpunkt, eine echte Karte gibt es optional. Details findest du auf unserer Seite zur comdirect Kreditkarte.
„Beim Kreditkartenvergleich zählt nicht der lauteste Bonus, sondern die Summe der Kosten übers Jahr. Wir bewerten Karten nach Jahresgebühr, Auslandseinsatz und Bargeldkonditionen – transparent und unabhängig."
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