Consorsbank Kreditkarte im Check: Modelle, Gebühren, Vorteile und Nachteile

Die Consorsbank Kreditkarte gibt es in drei Varianten, von der Debitkarte über die echte Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr bis zur Goldkarte mit Versicherungspaket. Alle drei hängen am Girokonto der Bank. Wir zeigen dir, welche Gebühren anfallen, wo die Stärken und Nachteile liegen und für wen sich welches Modell lohnt.

Das Wichtigste in Kürze

• Die Consorsbank gehört zur französischen Großbank BNP Paribas und gibt ihre Karten nur zusammen mit dem Girokonto aus.
• Zur Wahl stehen die Visa Card Debit (kostenlos), die Credit Card Gold Light (kostenlose echte Kreditkarte) und die Visa Card Gold (9 Euro monatlich).
• Mit der Gold Light kannst du weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben, ohne Fremdwährungsgebühr.
• Das Girokonto ist kostenfrei, wenn du unter 31 bist oder mindestens 700 Euro Geldeingang im Monat nachweist, sonst fallen 4 Euro monatlich an.
• Ob die Karte zu dir passt, prüfst du am schnellsten im Kreditkartenvergleich mit den aktuellen Konditionen aller Anbieter.

Welche Kreditkarte bietet die Consorsbank an?

Hinter der Consorsbank steht seit 2014 die BNP Paribas, eine der größten Banken Europas. Die frühere Discount-Broker-Marke Consors ist heute eine Direktbank ohne Filialen, geführt wird alles online oder per App. Die Consorsbank Kreditkarte bekommst du deshalb nicht einzeln, sondern immer als Teil des Girokontos.

Beim Kontoabschluss wählst du zwischen drei Modellen: Visa Card Debit, Credit Card Gold Light und Visa Card Gold. Zusätzlich lässt sich eine kostenlose girocard bestellen, praktisch für Geschäfte ohne Visa-Akzeptanz und für Bargeld an über 9.000 Supermarktkassen. Das Kartenmodell wechselst du später in der App, die Umstellung greift zum Monatswechsel. Die klassische Visa Card früherer Jahre bietet die Bank nicht mehr an, ihre Geschichte erzählen wir auf der Seite zur Consorsbank Visa Card.

Credit Card Gold Light: echte Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr

Die Consorsbank Credit Card Gold Light ist das spannendste Modell, eine echte Kreditkarte ganz ohne Jahresgebühr. Deine Umsätze sammelt die Bank und rechnet sie einmal monatlich ab, wahlweise zur Mitte oder zum Ende des Monats. Bis dahin profitierst du von einem zinsfreien Zahlungsziel, wie es typisch für eine Charge-Karte ist.

Die Konditionen können sich sehen lassen: Mit der Gold Light kannst du weltweit gebührenfrei bezahlen und weltweit kostenlos Geld abheben, an jedem Automaten mit Visa-Logo. Auch in Fremdwährung zahlst du ohne Aufschlag, egal ob in Dollar, Pfund oder Yen. Und weil es eine vollwertige Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist, wird sie bei Hotels und Mietwagenfirmen als Kaution akzeptiert. Damit spielt sie in einer Liga mit den besten Karten aus unserem Vergleich der kostenlosen Kreditkarten.

Visa Card Debit: die Debitkarte zum Girokonto

Die Visa Card Debit ist die einfachste Variante. Als Debitkarte bucht sie jeden Betrag sofort vom Konto ab, du behältst also jederzeit die volle Kostenkontrolle. Im Euroraum funktioniert das gebührenfrei, bei Bargeldabhebungen allerdings erst ab 50 Euro. Für kleinere Beträge verlangt die Bank eine Abhebegebühr von 1,95 Euro.

Im Ausland außerhalb des EWR wird die Debitkarte teuer: 2,10 Prozent Fremdwährungsgebühr fallen auf Zahlungen und Abhebungen an. Für Reisen außerhalb Europas ist die Gold Light darum die klar bessere Wahl. Zudem gilt wie bei allen Debitkarten: Bei Mietwagen und Hotelkautionen wird sie nicht überall akzeptiert.

Visa Card Gold: Goldkarte mit umfangreichem Versicherungspaket

Die Visa Card Gold ergänzt die Leistungen der Gold Light um ein umfangreiches Versicherungspaket, dafür kostet sie 9 Euro monatlich, also 108 Euro pro Jahr. Enthalten sind 14 Versicherungs- und Serviceleistungen, darunter Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchschutz, Handy-Schutzbrief, Internet-Schutzbrief und Waren-Lieferschutz. Dazu kommen Extras wie die Visa Luxury Hotel Collection mit Vorteilen in ausgewählten Hotels und ein 24-Stunden-Notfallservice.

Ob sich das lohnt, hängt von deinem Reiseverhalten ab. Wer regelmäßig verreist und die Versicherungen sonst einzeln abschließen würde, kann mit der Goldkarte sparen. Was goldene Karten generell leisten, liest du im Ratgeber zur goldenen Kreditkarte.

Girokonto, Gebühren und Kosten im Überblick

Ohne Konto keine Karte. Das Consorsbank Girokonto ist kostenlos, solange du unter 31 Jahre alt bist oder mindestens 700 Euro Geldeingang im Monat auf dem Konto landen. Erfüllst du keine der Bedingungen, werden 4 Euro monatlich fällig. Gehalt, Rente oder regelmäßige Überweisungen vom Zweitkonto zählen als Geldeingang.

Die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten Gebühren:

• Girokonto: 0 Euro unter 31 oder ab 700 Euro Geldeingang, sonst 4 Euro im Monat
• Visa Card Debit: 0 Euro Jahresgebühr, im EWR gebührenfrei, außerhalb 2,10 Prozent auf jeden Betrag
• Credit Card Gold Light: 0 Euro Jahresgebühr, weltweit kostenfrei bezahlen und abheben
• Visa Card Gold: 9 Euro monatlich, Leistungen der Gold Light plus Versicherungen
• girocard: 0 Euro, optional zubuchbar

Weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben

Mit der Gold Light und der Goldkarte hebst du weltweit kostenlos Bargeld ab, es genügt ein Automat mit Visa-Logo. Auch Zahlungen in Fremdwährung sind gebührenfrei, ein Vorteil, den sonst nur wenige kostenlose Karten bieten. Kontaktlos bezahlen mit Apple Pay und Google Pay funktioniert mit allen Modellen, die physische Karte brauchst du unterwegs also nicht einmal zwingend.

Zwei Einschränkungen solltest du kennen. Erstens: Automatenbetreiber im Ausland dürfen eigene Entgelte verlangen, darauf hat die Bank keinen Einfluss. Zweitens: Bei der Debit-Variante gilt die Gebührenfreiheit nur im EWR und erst ab 50 Euro pro Abhebung. Mehr Spartipps für unterwegs findest du im Ratgeber Kreditkarte im Urlaub.

Vorteile und Nachteile der Consorsbank Kreditkarte

Vorteile:

• Echte Kreditkarte dauerhaft mit 0 Euro Jahresgebühr (Gold Light)
• Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben, keine Fremdwährungsgebühr
• Zinsfreies Zahlungsziel durch monatliche Abrechnung, wahlweise Mitte oder Ende des Monats
• Kostenloses Girokonto für alle unter 31 oder ab 700 Euro Geldeingang
• Kontaktlos bezahlen mit Apple Pay und Google Pay, Kartenmodell in der App wechselbar

Nachteile:

• Karte nur in Kombination mit dem Girokonto der Consorsbank erhältlich
• Ohne Geldeingang und ab 31 Jahren fallen 4 Euro monatlich für das Konto an
• Debit-Modell außerhalb des EWR mit 2,10 Prozent Fremdwährungsgebühr
• Versicherungen nur in der Visa Card Gold für 108 Euro pro Jahr
• Keine Filialen, Service nur digital

Für wen lohnt sich die Consorsbank Kreditkarte?

Die Gold Light lohnt sich für alle, die ohnehin ein neues Girokonto suchen und eine kostenlose echte Kreditkarte für Alltag und Reisen wollen. Gerade junge Leute unter 31 bekommen hier ein rundum gebührenfreies Paket. Vielreisende mit Wunsch nach umfangreichem Versicherungsschutz greifen zur Goldkarte.

Weniger passend ist das Angebot, wenn du nur eine Karte ohne neues Konto suchst. Dann sind kontounabhängige Alternativen wie die Hanseatic Bank GenialCard (Visa) oder die TF Bank Mastercard Gold die einfachere Lösung, beide ebenfalls ohne Jahresgebühr. Ob du dabei zu Visa oder Mastercard greifst, spielt für die Akzeptanz kaum eine Rolle, Details im Vergleich Visa oder Mastercard. Die aktuellen Konditionen aller Karten findest du im Kreditkartenvergleich auf der Startseite.

Consorsbank Kreditkarte beantragen

Die Beantragung läuft komplett online: Girokonto eröffnen, Kartenmodell wählen, Identität per Video-Ident oder Post-Ident bestätigen. Die Bank prüft deine Bonität über die Schufa, bei der Credit Card Gold Light und der Visa Card Gold gehört das zwingend dazu. Nach wenigen Tagen erhalten Neukunden Konto und Karte, die PIN kommt separat. Welche Unterlagen du brauchst und wie du deine Chancen verbesserst, erklärt der Ratgeber Kreditkarte beantragen.

Häufig gestellte Fragen